Wymieniając walutę w banku lub kantorze, szybko zauważysz, że istnieje kilka różnych kursów: kurs średni, kurs kupna i kurs sprzedaży. Choć nazwy brzmią podobnie, różnice między nimi mogą decydować o tym, czy zapłacisz kilkanaście, a nawet kilkaset złotych więcej. W tym artykule wyjaśniamy, na czym polega ta różnica i jak świadomie wymieniać waluty.
Czym jest kurs średni?
Definicja: Kurs średni to uśredniona wartość kursu kupna i sprzedaży waluty na rynku międzybankowym, publikowana w Polsce przez NBP.
Kurs średni nie jest ceną, po której kupisz lub sprzedasz walutę w kantorze czy banku. To punkt odniesienia dla instytucji finansowych, a także wskaźnik używany w umowach, księgowości czy rozliczeniach podatkowych.
Czym jest kurs kupna i kurs sprzedaży?
- Kurs kupna – cena, po której bank lub kantor kupuje od Ciebie walutę obcą (np. sprzedajesz euro, dostajesz złotówki).
- Kurs sprzedaży – cena, po której bank lub kantor sprzedaje Ci walutę obcą (np. kupujesz euro za złotówki).
Różnica między tymi dwoma wartościami nazywana jest spreadem walutowym i stanowi zysk instytucji finansowej.
Porównanie kursów – przykład
Załóżmy, że kurs średni EUR/PLN ogłoszony przez NBP wynosi 4,50.
| Rodzaj kursu | Wartość | Co oznacza? |
|---|---|---|
| Kurs średni (NBP) | 4,50 | Punkt odniesienia, nie do bezpośrednich transakcji |
| Kurs kupna (bank) | 4,45 | Bank kupi od Ciebie euro taniej niż kurs średni |
| Kurs sprzedaży (bank) | 4,55 | Bank sprzeda Ci euro drożej niż kurs średni |
Jeśli sprzedajesz 1000 euro w banku, dostaniesz 4450 zł.
Jeśli kupujesz 1000 euro, zapłacisz 4550 zł.
Spread wynosi więc 100 zł na tej transakcji.
Dlaczego kursy się różnią?
Różnice wynikają z marży banków i kantorów oraz kosztów ich działalności. Kurs średni to czysta wartość rynkowa, natomiast kursy kupna i sprzedaży są dostosowane tak, aby instytucja zarobiła na transakcji.
- NBP publikuje kursy średnie tylko raz dziennie.
- Kantory i banki aktualizują swoje kursy nawet kilka razy dziennie.
- Na spread wpływa konkurencja – w kantorach internetowych jest on zwykle mniejszy niż w bankach.
Praktyczne wskazówki
- Zawsze sprawdzaj kurs średni NBP jako punkt odniesienia.
- Porównuj kursy w kilku źródłach (banki, kantory stacjonarne, kantory online).
- Pamiętaj, że przy dużych transakcjach nawet różnica kilku groszy ma znaczenie.
FAQ
Czy mogę kupić walutę po kursie średnim NBP?
Nie – kurs średni NBP jest tylko wskaźnikiem. Nie służy do bezpośrednich transakcji.
Dlaczego spread walutowy jest różny w różnych bankach?
Każdy bank samodzielnie ustala wysokość marży. Banki o większej konkurencji często oferują niższy spread.
Czy w kantorze internetowym spread jest mniejszy?
Tak, zwykle tak. Kantory online mają niższe koszty działania, dlatego oferują korzystniejsze kursy niż banki.
Czy kurs kupna/sprzedaży zmienia się w weekend?
NBP nie publikuje nowych kursów w weekendy, ale kantory i banki mogą stosować własne stawki, często z wyższym spreadem.
Podsumowanie
- Kurs średni NBP to punkt odniesienia, a nie kurs transakcyjny.
- Kurs kupna i sprzedaży zawiera marżę instytucji finansowej.
- Spread walutowy to różnica między tymi kursami i koszt dla klienta.
- Najczęściej korzystniejsze kursy znajdziesz w kantorach internetowych.