Wielu Polaków przed wyjazdem na wakacje czy spłatą kredytu zastanawia się: lepiej kupić walutę w banku czy w kantorze? Odpowiedź zależy przede wszystkim od różnic między kursem kantorowym a kursem bankowym. Te różnice mogą wydawać się niewielkie (kilka groszy), ale przy większych kwotach oznaczają setki złotych oszczędności lub dodatkowych kosztów.
Definicja kursu kantorowego i bankowego
- Kurs bankowy – ustalany przez banki komercyjne, obejmuje kurs kupna i sprzedaży walut, do których doliczana jest marża banku.
- Kurs kantorowy – ustalany przez kantory stacjonarne lub internetowe, zwykle bliższy kursowi rynkowemu, często z niższym spreadem niż w banku.
W skrócie: w banku płacisz za wygodę i bezpieczeństwo, a w kantorze najczęściej zaoszczędzisz na lepszym kursie.
Skąd biorą się różnice?
- Marża instytucji finansowej – banki doliczają wyższe koszty operacyjne i ryzyko.
- Konkurencja – kantory internetowe walczą ceną, więc często oferują lepsze kursy.
- Płynność waluty – dla popularnych walut (EUR, USD, CHF) różnice są mniejsze niż np. dla egzotycznych.
- Dodatkowe usługi – bank daje możliwość bezpośredniego powiązania wymiany z kontem czy kartą, kantor tylko z transakcją gotówkową lub przelewem.
Przykład: kurs EUR/PLN
Załóżmy, że chcesz kupić 1000 euro.
| Źródło | Kurs kupna EUR/PLN | Kurs sprzedaży EUR/PLN | Koszt zakupu 1000 EUR |
|---|---|---|---|
| NBP (kurs średni) | 4,50 | – | 4500 zł (teoretycznie) |
| Bank komercyjny | 4,45 | 4,60 | 4600 zł |
| Kantor stacjonarny | 4,47 | 4,55 | 4550 zł |
| Kantor internetowy | 4,48 | 4,53 | 4530 zł |
Różnica między bankiem a kantorem internetowym to 70 zł na transakcji 1000 euro. Przy zakupie waluty na wakacje dla rodziny może to być równowartość obiadu w restauracji.
Zalety i wady kursów bankowych
Zalety:
- bezpieczeństwo transakcji,
- dostępność online i powiązanie z kontem,
- szybka realizacja przy płatnościach kartą.
Wady:
- wyższy spread,
- mniej korzystne kursy niż w kantorach internetowych,
- ograniczona możliwość negocjacji kursu.
Zalety i wady kursów kantorowych
Zalety:
- niższy spread,
- często możliwość negocjacji w kantorach stacjonarnych,
- duża konkurencja w kantorach internetowych.
Wady:
- brak dodatkowych usług (np. kredyt, karta),
- ryzyko bezpieczeństwa w przypadku mało znanych kantorów online,
- konieczność dodatkowego przelewu środków.
Kantory internetowe – dlaczego zyskują popularność?
Od kilku lat ogromną popularnością cieszą się kantory internetowe (np. Cinkciarz.pl, Walutomat). Działają one 24/7, oferują szybkie transakcje i kursy znacznie lepsze niż bankowe. Często spread w kantorze online to zaledwie 2–3 grosze, podczas gdy w banku może sięgać nawet 10–15 groszy.
FAQ
Dlaczego banki mają gorsze kursy niż kantory?
Banki oferują wygodę i bezpieczeństwo, ale ich koszty są wyższe, dlatego doliczają większą marżę.
Czy w kantorze internetowym kurs zawsze jest lepszy?
Zwykle tak, ale warto porównać oferty i pamiętać o ewentualnych opłatach za przelew.
Czy mogę negocjować kurs w kantorze?
Tak, w wielu kantorach stacjonarnych przy dużych kwotach można negocjować kurs.
Czy kursy bankowe są aktualizowane częściej niż kursy kantorowe?
Banki i kantory aktualizują kursy w zależności od zmian na rynku, ale banki często robią to automatycznie nawet kilka razy dziennie.
Czy warto zawsze korzystać z kantoru internetowego?
Tak, jeśli zależy Ci na oszczędności i masz konto w banku powiązanym z takim kantorem. W przeciwnym razie wygodniej może być w banku.
Podsumowanie
- Kurs bankowy zawiera wyższą marżę, co oznacza wyższe koszty dla klienta.
- Kurs kantorowy, szczególnie w kantorach online, jest zwykle bardziej zbliżony do kursu rynkowego.
- Wybór między bankiem a kantorem zależy od priorytetów: wygoda i bezpieczeństwo kontra oszczędność.
- Nawet kilka groszy różnicy w kursie ma znaczenie przy większych kwotach.